Conexión bancaria (PSD2) o extracto en PDF: cuándo conviene cada uno en una asesoría

Cuándo la conexión directa es la mejor opción

• El cliente usa un banco grande con buena cobertura en tu programa.
• Está dispuesto a dar el consentimiento y a renovarlo cuando el banco se lo pida.
• Solo necesitas los movimientos desde que se conectó la cuenta en adelante.

En esos casos los movimientos entran solos y no hay nada que convertir.

Cuándo no llega

• Bancos sin cobertura en tu programa, frecuentes entre cajas rurales y cooperativas de crédito.
• Clientes que no quieren conectar su cuenta a un tercero, o que no gestionan bien los consentimientos y la conexión se cae.
• Histórico anterior a la conexión: el primer trimestre, una regularización o una inspección piden meses que la conexión no trae.
• Cuentas de terceros o de familiares que aparecen en la contabilidad sin que puedas pedir acceso.

Además, el consentimiento caduca: la normativa obliga a renovarlo periódicamente, y si el cliente no lo hace, la conexión deja de traer movimientos sin que nadie se dé cuenta hasta el cierre.

Cómo combinarlas

Lo práctico es usar la conexión donde funciona y tener la importación de extractos como red de seguridad para todo lo demás. Para que esa red no se convierta en teclear PDF, el extracto tiene que acabar en el mismo formato que la conexión: Norma 43 o la plantilla de importación de tu programa.

Y hay que saber qué falta. Si llevas por cliente y cuenta qué meses tienes, detectas a tiempo tanto la conexión que se cayó como el cliente que no mandó el PDF.

Una comprobación que vale para las dos vías

Venga de la conexión o del PDF, comprueba que los saldos encadenan: el saldo final de un mes tiene que ser el inicial del siguiente. Si no coincide, falta un movimiento o un periodo entero, y es mejor descubrirlo antes de presentar el trimestre.